Calculadora de hipoteca: cuota mensual, en tu navegador
Mira cómo tu cuota mensual y los intereses totales se actualizan en vivo mientras escribes.
Esta herramienta funciona por completo en tu navegador. Tus archivos nunca se suben: se quedan en tu dispositivo.
Estimated monthly payment
$2,022.62
- Principal & interest
- $2,022.62
- Loan amount
- $320,000
- Total interest paid
- $408,142
- Total cost
- $808,142
Comprar una vivienda es una gran decisión, y una estimación clara de la cuota facilita la planificación. Introduce el precio de la vivienda, tu entrada, el plazo del préstamo y el tipo de interés, y esta calculadora te muestra al instante el capital e intereses mensuales, además del impuesto sobre la propiedad y el seguro opcionales.
Todo se calcula localmente con la fórmula de amortización estándar, así que tus cifras nunca salen de tu dispositivo: sin cuenta, sin subidas y sin seguimiento. Ajusta cualquier campo y los resultados se recalculan en el momento en que escribes.
Cómo funciona
Tu cifra mensual de capital e intereses proviene de la fórmula estándar de amortización, M = P·r·(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1). El importe del préstamo P es el precio de la vivienda menos tu entrada, r es el tipo de interés anual dividido entre 12, y n es el plazo del préstamo en años multiplicado por 12. Si añades el impuesto anual sobre la propiedad y el seguro de hogar, cada uno se divide entre 12 y se suma por encima para dar el coste mensual completo.
Lo clave que revela la fórmula es cómo se reparte un solo pago entre intereses y capital. Los intereses se cobran sobre el saldo que aún debes, así que al principio del préstamo, cuando el saldo es más alto, la mayor parte de cada pago va a intereses y solo una mínima parte amortiza el capital. A medida que el saldo se reduce, esa proporción se invierte y los pagos posteriores son sobre todo capital. Esto es la amortización, y por eso pagar un poco de más en los primeros años tiene un efecto desproporcionado.
Cada cálculo se ejecuta en JavaScript dentro de tu propio navegador. No hay ida y vuelta a un servidor, ni cuenta, ni subida: el precio de la vivienda, tu entrada y el tipo nunca salen de tu dispositivo, y desaparecen en el momento en que cierras la pestaña.
Cuándo usarla
Recurre a ella antes de empezar a buscar casa en serio, para comprar en un rango de precio cuya cuota mensual encaje de verdad en tu presupuesto, en lugar de trabajar al revés a partir de un anuncio. Es igual de útil para comparar escenarios uno al lado del otro: un plazo más corto frente a uno más largo, una entrada mayor frente a una menor, o dos entidades que ofrecen tipos distintos.
Fijarse en los intereses totales, y no solo en la cuota mensual, es donde la comparación da sus frutos. Un plazo más largo reduce la cifra mensual pero suele elevar considerablemente los intereses a lo largo de la vida del préstamo, mientras que una entrada mayor recorta ambos. Como no se almacena ni se transmite nada, puedes probar decenas de combinaciones hipotéticas en privado, incluso con cifras delicadas que no querrías escribir en un formulario de captación de clientes.
Consejos
Trata el resultado como una estimación de planificación, no como una oferta. Cubre el capital, los intereses y el impuesto y el seguro opcionales que introduzcas, pero no el PMI, las cuotas de comunidad, los gastos de cierre ni los ajustes de la cuenta de garantía, así que tu cuota real suele ser algo mayor. Introduce el impuesto sobre la propiedad y el seguro siempre que puedas: para muchos compradores representan una parte significativa del total mensual y omitirlos hace que una vivienda parezca más asequible de lo que es.
Cuando compares ofertas, mantén fijos el importe y el plazo del préstamo y cambia solo el tipo para ver su verdadero impacto; después haz lo contrario para aislar el plazo. Por último, confirma las cifras con tu entidad antes de comprometerte: la fórmula es exacta, pero los datos de entrada (tu tipo real, los impuestos y las comisiones) son los que determinan la cuota que realmente pagarás.
Cómo usar Calculadora de hipoteca
- Introduce el precio de la vivienda que estás considerando.
- Indica tu entrada como un importe o como un porcentaje.
- Elige el plazo del préstamo en años e introduce el tipo de interés anual.
- Opcionalmente, añade el impuesto anual sobre la propiedad y el seguro de hogar.
- Consulta tu cuota mensual estimada, los intereses totales y el coste total, todo actualizado en vivo.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota mensual?
Usa la fórmula estándar de amortización de hipotecas: M = P·r·(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), donde P es el importe del préstamo, r es el tipo de interés mensual y n es el número de pagos mensuales. Después se suman el impuesto sobre la propiedad y el seguro opcionales para obtener tu cuota mensual total.
¿Se sube o se almacena mi información en alguna parte?
No. La calculadora se ejecuta por completo en tu navegador. Nada de lo que escribes se envía a un servidor, se guarda ni se comparte: cuando cierras la pestaña, desaparece.
¿Incluye impuestos, seguro y PMI?
Puedes añadir el impuesto anual sobre la propiedad y el seguro de hogar, que se reparten entre 12 meses y se incluyen en el total mensual. Actualmente no incluye PMI, cuotas de comunidad ni gastos de cierre, así que toma el resultado como una estimación.
¿Por qué el coste total es mucho mayor que el precio de la vivienda?
A lo largo de un plazo largo, los intereses se acumulan considerablemente. El coste total es la suma de todos los pagos mensuales de capital e intereses, por eso ver los intereses totales por separado resulta tan útil al comparar plazos y tipos.
¿Esto es asesoramiento financiero?
No. Es una estimación para ayudarte a planificar. Tu cuota real depende de tu entidad, el tipo exacto, los impuestos, el seguro y las comisiones, así que confirma las cifras con un profesional hipotecario antes de decidir.