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Calcolatore del mutuo: la rata mensile, nel tuo browser

Guarda la rata mensile e gli interessi totali aggiornarsi in tempo reale mentre digiti.

Questo strumento funziona interamente nel tuo browser. I tuoi file non vengono mai caricati — restano sul tuo dispositivo.

Estimated monthly payment

$2,022.62

Principal & interest: $2,022.62

Loan amount: $320,000
Total interest paid: $408,142
Total cost: $808,142

Comprare casa è una decisione importante, e una stima chiara della rata aiuta a pianificare meglio. Inserisci il prezzo dell'immobile, l'anticipo, la durata del mutuo e il tasso di interesse, e questo calcolatore mostra all'istante la quota mensile di capitale e interessi, oltre alle imposte sull'immobile e all'assicurazione facoltative.

Tutto viene calcolato in locale con la formula standard di ammortamento, perciò i tuoi numeri non lasciano mai il dispositivo: nessun account, nessun caricamento e nessun tracciamento. Modifica un campo qualsiasi e i risultati si ricalcolano nel momento stesso in cui digiti.

Come funziona

La quota mensile di capitale e interessi deriva dalla formula standard di ammortamento, M = C·r·(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1). L'importo del finanziamento C è il prezzo dell'immobile meno l'anticipo, r è il tasso di interesse annuo diviso per 12, e n è la durata del mutuo in anni moltiplicata per 12. Se aggiungi le imposte annuali sull'immobile e l'assicurazione della casa, ciascuna viene divisa per 12 e sommata per ottenere il costo mensile completo.

L'aspetto fondamentale che la formula rivela è come una singola rata si suddivida tra interessi e capitale. Gli interessi vengono calcolati sul debito residuo, perciò all'inizio del mutuo, quando il saldo è più alto, gran parte di ogni rata va in interessi e solo una piccola parte abbatte il capitale. Man mano che il saldo diminuisce, questo rapporto si inverte e le rate successive sono in prevalenza capitale. Questo è l'ammortamento, ed è il motivo per cui pagare qualcosa in più nei primi anni ha un effetto sproporzionato.

Ogni calcolo viene eseguito in JavaScript all'interno del tuo browser. Non c'è alcuno scambio con un server, nessun account e nessun caricamento: il prezzo dell'immobile, l'anticipo e il tasso non lasciano mai il dispositivo, e spariscono nel momento in cui chiudi la scheda.

Quando usarlo

Usalo prima di iniziare seriamente la ricerca di una casa, così cerchi in una fascia di prezzo la cui rata mensile rientra davvero nel tuo budget, anziché ragionare a ritroso a partire da un annuncio. È altrettanto utile per confrontare scenari affiancati: una durata più breve rispetto a una più lunga, un anticipo maggiore rispetto a uno minore, oppure due istituti che propongono tassi diversi.

Guardare gli interessi totali, e non solo la rata mensile, è il punto in cui il confronto dà i suoi frutti. Una durata più lunga abbassa la rata ma in genere aumenta notevolmente gli interessi complessivi, mentre un anticipo più alto riduce entrambi. Poiché nulla viene salvato o trasmesso, puoi provare decine di combinazioni "e se" in privato, anche con cifre delicate che non vorresti digitare in un modulo per la raccolta di contatti.

Consigli

Considera il risultato come una stima per pianificare, non come un'offerta. Copre il capitale, gli interessi e le imposte e l'assicurazione facoltative che inserisci, ma non l'assicurazione sul mutuo, le spese condominiali, i costi di stipula o gli aggiustamenti del deposito a garanzia, quindi la tua rata reale sarà di solito un po' più alta. Inserisci le imposte sull'immobile e l'assicurazione ogni volta che puoi: per molti acquirenti rappresentano una quota significativa del totale mensile, e ometterle fa sembrare una casa più accessibile di quanto sia.

Quando confronti le offerte, mantieni fissi l'importo e la durata del finanziamento e cambia solo il tasso per vederne l'effetto reale, poi fai l'inverso per isolare l'effetto della durata. Infine, verifica le cifre con il tuo istituto di credito prima di impegnarti: la formula è esatta, ma sono i dati inseriti (il tuo tasso effettivo, le imposte e le spese) a determinare la rata che pagherai davvero.

Come usare Calcolatore del mutuo

Inserisci il prezzo dell'immobile che stai valutando.
Imposta l'anticipo come importo o come percentuale.
Scegli la durata del mutuo in anni e inserisci il tasso di interesse annuo.
Aggiungi facoltativamente le imposte annuali sull'immobile e l'assicurazione della casa.
Leggi la rata mensile stimata, gli interessi totali e il costo complessivo, tutti aggiornati in tempo reale.

Domande frequenti

Come viene calcolata la rata mensile?

Utilizza la formula standard di ammortamento del mutuo: M = C·r·(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), dove C è l'importo del finanziamento, r è il tasso di interesse mensile e n è il numero di rate mensili. Le imposte sull'immobile e l'assicurazione facoltative vengono poi aggiunte per ottenere la rata mensile totale.

Le mie informazioni vengono caricate o conservate da qualche parte?

No. Il calcolatore funziona interamente nel tuo browser. Nulla di ciò che digiti viene inviato a un server, salvato o condiviso: quando chiudi la scheda, sparisce tutto.

Sono inclusi imposte, assicurazione ed eventuale assicurazione sul mutuo?

Puoi aggiungere le imposte annuali sull'immobile e l'assicurazione della casa, che vengono ripartite su 12 mesi e incluse nel totale mensile. Al momento non sono inclusi l'assicurazione sul mutuo, le spese condominiali o i costi di stipula, quindi considera il risultato come una stima.

Perché il costo complessivo è molto più alto del prezzo dell'immobile?

Su una durata lunga, gli interessi si accumulano in modo notevole. Il costo complessivo è la somma di tutte le rate mensili di capitale e interessi, ed è proprio per questo che vedere separatamente gli interessi totali è così utile quando confronti durate e tassi.

È una consulenza finanziaria?

No. È una stima pensata per aiutarti a pianificare. La tua rata effettiva dipende dall'istituto di credito, dal tasso esatto, dalle imposte, dall'assicurazione e dalle spese, quindi verifica le cifre con un professionista del settore prima di decidere.