주택담보대출 계산기 — 월 상환액을 브라우저에서 바로

집을 사는 일은 큰 결정이며, 상환액을 명확히 추정해 두면 계획을 세우기가 한결 쉬워집니다. 주택 가격, 계약금, 대출 기간, 이자율을 입력하면 이 계산기가 매월 내는 원리금에 더해 선택 입력한 재산세와 보험료까지 즉시 보여 줍니다.

모든 계산은 표준 상환(amortization) 공식으로 기기 안에서 처리되므로, 입력한 숫자는 절대 기기 밖으로 나가지 않습니다 — 계정도, 업로드도, 추적도 없습니다. 어떤 항목이든 바꾸면 입력하는 순간 결과가 다시 계산됩니다.

작동 방식

월 원리금 수치는 표준 상환 공식 M = P·r·(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1)에서 나옵니다. 대출 원금 P는 주택 가격에서 계약금을 뺀 값, r은 연 이자율을 12로 나눈 값, n은 대출 기간(연)에 12를 곱한 값입니다. 연간 재산세와 주택 보험료를 추가하면, 각각 12로 나뉘어 위에 더해져 전체 월 비용을 만듭니다.

이 공식이 드러내는 핵심은 한 번의 상환액이 이자와 원금으로 어떻게 나뉘는가입니다. 이자는 아직 갚지 않은 잔액에 부과되므로, 잔액이 가장 큰 대출 초기에는 상환액의 대부분이 이자로 가고 원금은 아주 조금만 줄어듭니다. 잔액이 줄어들면 그 비율이 뒤집혀 후반의 상환액은 대부분 원금이 됩니다. 이것이 상환(amortization)이며, 초기 몇 년 동안 조금만 더 내도 효과가 큰 이유입니다.

모든 계산은 사용자 브라우저 안의 JavaScript에서 실행됩니다. 서버 왕복도, 계정도, 업로드도 없습니다 — 주택 가격, 계약금, 이자율은 기기 밖으로 나가지 않으며, 탭을 닫는 순간 사라집니다.

사용 시점

집을 본격적으로 알아보기 전에 이 도구를 먼저 써 보세요. 그래야 매물에서 거꾸로 계산하는 대신, 월 상환액이 실제로 예산에 맞는 가격대에서 집을 고를 수 있습니다. 여러 시나리오를 나란히 비교할 때도 똑같이 유용합니다: 짧은 기간 대 긴 기간, 많은 계약금 대 적은 계약금, 서로 다른 이자율을 제시하는 두 대출 기관 등.

월 상환액만이 아니라 총이자를 함께 보는 데서 비교의 진가가 드러납니다. 기간이 길면 월 수치는 낮아지지만 평생 이자는 대개 상당히 늘어나고, 계약금이 크면 둘 다 줄어듭니다. 아무것도 저장하거나 전송하지 않으므로, 영업용 정보 수집 양식에는 절대 입력하고 싶지 않을 민감한 숫자까지 포함해 수십 가지 가정을 비공개로 돌려 볼 수 있습니다.

팁

결과는 견적이 아니라 계획용 추정치로 다루세요. 원금, 이자, 그리고 입력한 선택 항목인 세금과 보험은 반영하지만 PMI, HOA 회비, 마감 비용, 에스크로 조정은 반영하지 않으므로 실제 상환액은 보통 조금 더 높습니다. 가능하면 언제나 재산세와 보험료를 입력하세요 — 많은 매수자에게 이는 월 합계에서 무시할 수 없는 비중이며, 빼놓으면 집이 실제보다 더 저렴해 보입니다.

여러 제안을 비교할 때는 대출 원금과 기간을 고정하고 이자율만 바꿔 그 진짜 영향을 본 다음, 반대로 해서 기간의 영향을 따로 떼어 보세요. 마지막으로, 약정하기 전에 대출 기관에 수치를 확인하세요: 공식 자체는 정확하지만, 실제로 내게 될 상환액을 결정하는 것은 입력값(실제 이자율, 세금, 수수료)입니다.

Mortgage Calculator 사용 방법

1. 검토 중인 주택 가격을 입력하세요.
2. 계약금을 금액 또는 백분율로 설정하세요.
3. 대출 기간을 연 단위로 고르고 연 이자율을 입력하세요.
4. 필요하면 연간 재산세와 주택 보험료를 추가하세요.
5. 추정 월 상환액, 총이자, 총비용을 확인하세요 — 모두 실시간으로 갱신됩니다.

자주 묻는 질문

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